Uma das formas de pagamento mais comum para compras de carro no Brasil é o financiamento. Mesmo assim, ainda são diversas as dúvidas sobre os procedimentos que envolvem a contratação de um seguro, especialmente quando é um seguro para carros financiados.
Bom, já é de conhecimento de todos que manter um seguro para o seu carro é imprescindível, seja por motivos de furtos e roubos ou por acidentes no trânsito. Mas, quando se trata de um carro financiado, bater o veículo pode ser um pesadelo ainda maior devido às parcelas ainda a serem pagas.
Já no caso do sinistro de um veículo financiado, as regras são um pouco diferentes.
Quando há uma perda total em um automóvel quitado, a seguradora efetua o pagamento do valor combinado, e você pode utilizá-lo como bem entender. Quanto a um veículo financiado, o pagamento é diferente, como explicaremos detalhadamente na sequência.
Muitas informações? Calma, que vamos explicar tudo de uma maneira bem fácil pra você! Continue lendo para entender se o seguro para carros financiados vale a pena, ou não, para você:
Conheça o seguro para carros financiados passo a passo
O seguro para automóveis tem a mesma função para carros quitados ou financiados, que é resguardar o bem de riscos como furto, roubo, colisão, incêndio, desastres naturais etc. Existe apenas um ponto que se difere entre os dois casos: no caso de carros financiados, entre o pagamento da indenização e o usuário existe a financiadora.
Pensando nisso, explicaremos passo a passo como essa diferença pode afetar cada etapa do seguro. Confira:
Passo 1: ao solicitar um seguro, informe que o veículo é financiado
A primeira informação fundamental no que diz respeito ao funcionamento de veículos financiados é que, na hora de solicitar a cotação de um seguro, é de extrema importância informar que o carro cotado é financiado.
Essa medida é imprescindível para garantir a cobertura mais adequada para o seu veículo e evitar possíveis contratempos.
Com isso em mente, na hora da contratação do seguro, lembre-se de verificar se no orçamento e na proposta o veículo está categorizado como financiado. A diferença final no preço é relativamente pequena, e garante a cobertura mais apropriada para o seu caso.
Passo 2: caso ocorra perda parcial, não há diferenças
Após a devida contratação do seguro, seu carro obterá cobertura para situação de perda parcial (quando o veículo sofre algum tipo de dano, mas ainda existe a possibilidade de reparo).
No caso de uma perda parcial, o seguro para carros financiados funciona da mesma maneira do seguro de carros já quitados. É função do segurado pagar a taxa da franquia, e a seguradora arcará com os custos referentes ao conserto do veículo — caso a franquia cubra o valor do conserto.
Passo 3: quando acontece perda total, a indenização é outra
Se, no caso de perda parcial, o seguro comporta-se exatamente da mesma forma para veículos financiados e quitados, no caso de perda total em um carro financiado a indenização do seguro ocorre de maneira diferente.
De uma maneira mais resumida, a diferença na hora da efetivação do pagamento da indenização é que será preciso acertar as contas com a sua financiadora.
Em muitos casos, isso funciona do seguinte modo: é verificado o quanto o segurado ainda deve para a financiadora, então, a seguradora quita o saldo devedor até o limite máximo da franquia contratada anteriormente. Caso ainda sobre dinheiro desse valor, a quantia é encaminhada para o segurado.
Busque sempre a ajuda do seu corretor
Bom, esse foi um passo a passo generalizado de como ocorre o seguro para carros financiados. No entanto, é de extrema importância buscar sempre a orientação de um corretor de seguros devidamente especializado.
A principal função desse profissional é suprir todas as dúvidas do cliente, além de encaminhar os procedimentos mais adequados para cada caso, garantindo que todos os direitos sejam assegurados de maneira cômoda e ágil.
Então, lembre-se de garantir uma assistência profissional desde a proposta até a utilização do seguro, buscando sempre a ajuda do seu corretor.
Conheça outras formas de pagamento de indenização
No miniguia que elaboramos, consta a forma de pagamento para a indenização de seguros de veículos financiados mais utilizada atualmente. Porém, ainda existem outras opções que talvez se apliquem melhor para sua situação. Vejamos:
Quite o saldo devedor e receba a indenização da seguradora
A indenização é efetuada de acordo com o modelo contratado — a mais comum no mercado brasileiro é a tabela FIPE. Nessa forma de pagamento, não existem muitas dificuldades, pois você quitará as parcelas que faltam para concluir o financiamento, para receber o valor que consta em sua franquia.
Substituição da garantia
Esse método é o menos utilizado, indicado para aqueles que não conseguirão quitar as suas dívidas com a financiadora ou para aqueles cujo valor da diferença entre o saldo devedor e a indenização é muito grande.
Sendo um acordo entre o segurado e a loja em que comprou o carro, que deve ser informado à seguradora, funciona dessa maneira: o segurado procura a loja e negocia a substituição da garantia.
A financeira só poderá finalizar o gravame (documento que consta o ônus financeiro) após a quitação do valor, ou com uma substituição de garantia.
A loja, então, aliena o carro no lugar do dono do veículo, que dá baixa. Assim, o segurado deve receber o valor do sinistro que consta em sua franquia e repassar à loja, para que ela possa liberar o carro e, então, alienar no lugar do anterior.
Por ser um método muito complicado e que traz riscos, muitas lojas não trabalham dessa maneira.
Confira algumas precauções para o seguro de carro financiado
Quanto ao segurado de veículos financiados, o cuidado mais importante a ser tomado refere-se ao valor do financiamento.
Um veículo financiado por um longo período, somado aos juros, pode representar um grande risco na hora de um sinistro. Isso porque, basicamente, o seguro auto tem o objetivo de ressarcir perdas com o bem.
Os juros do financiamento são parte de uma transação financeira que foi realizada entre você e a empresa responsável por lhe prestar crédito. Portanto, caso ocorra um sinistro, o valor recebido deverá condizer apenas ao valor do veículo de acordo com a tabela FIPE, deixando de lado a quantia gasta em juros.
De toda forma, é imprescindível avaliar bem a sua situação para saber se, no final, você não ficará no prejuízo.
Enfim, entendeu como funciona o seguro para carros financiados? Sabe avaliar se ele vale a pena para você? Para acabar com quaisquer dúvidas restantes sobre o assunto, aproveite para conferir também o nosso artigo sobre devolução de carros financiados.
