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Quais as diferenças entre endividamento e inadimplência?

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Você sabe o que caracteriza endividamento e inadimplência? Esses são termos distintos, mas ambos acontecem quando não se paga as contas em dia.

Quando você usa o cartão de crédito está contraindo uma dívida. Mas, será que isso lhe torna inadimplente? Não.

Conhecendo esses dois conceitos você terá mais entendimento da sua gestão financeira.

 

O que é endividamento?

O endividamento ocorre todas as vezes que você assume pagamentos para o futuro. Ou seja, quando se utiliza o cartão de crédito em compras parceladas, por exemplo, você está se endividando.

Essa lógica se aplica para empréstimos, financiamentos, cheque especial, etc.

Isso não é uma coisa ruim. Afinal, é prova que seu nome está limpo na praça, e as instituições concedem linhas de crédito para consumo ou outros produtos financeiros.

O problema existe se você é superendividado, quando se acumula mais dívidas do que o orçamento pode cobrir. É esse quadro que leva à inadimplência. Como você verá adiante.

Entretanto, o endividamento não impede que você peça mais crédito, nem vai deixar seu nome sujo.

Só para ilustrar, algumas administradoras de cartões podem baixar o limite, se perceber que o cliente está acumulando dívidas além da sua renda.

Fazendo os pagamentos dentro dos prazos estabelecidos, os endividados não perdem o crédito, e mantêm o CPF livre de pendências.

 

O que é inadimplência?

Conforme adiantado, a inadimplência acontece quando você não paga uma dívida no prazo estipulado.

Ao deixar de honrar as datas de vencimento do financiamento, por exemplo, o consumidor recebe o status de inadimplente.

No entanto, a inadimplência não é restrita às relações com o varejo. Outras situações levam a esse quadro, algumas delas são:

  • Não pagar o aluguel de um imóvel;
  • Não pagar tributos de diferentes órgãos estatais;
  • Não pagar a taxa de condomínio, entre outros.

Na prática, ficar inadimplente é um problema sério. É esse status que traz restrições ao CPF.

Desse modo, o consumidor não tem crédito. É impedido de solicitar novos cartões, pedir financiamento imobiliário e auto, além de outras questões fiscais.


Outras dificuldades para quem está inadimplente:

  • Fica mais difícil pedir empréstimos. Há possibilidade se restringe ao formato consignado, direcionado aos aposentados e servidores públicos;
  • Pessoas que ficam muito tempo na inadimplência não conseguem boas linhas de financiamento (auto, imobiliário, etc.);
  • A burocracia para abrir conta-corrente é maior;
  • O Score no Serasa fica baixo.

Atualmente, quem não paga o IPVA em alguns estados brasileiros, pode ficar com restrição no CPF. Isso se estende para outros tributos.

Em relação a pontuação do Score Serasa, que é referência fundamental para se conseguir créditos em bancos e financeiras, somente depois que começa a pagar regularmente as contas é que os pontos sobem.

Portanto, não é interessante chegar nesse ponto. Organizar suas dívidas para não perder o crédito, é a postura adequada.

A dica é sempre planejar bem antes de pedir empréstimos ou usar o cartão. Projetar o que vem pela frente, ajuda você a não prejudicar sua reputação financeira.

 

Como sair da inadimplência?

A forma para isso é pagando a dívida, sobretudo se já estiver com o nome sujo. Contudo, se o valor for muito alto, é possível negociar.

Você pode entrar em contato com o credor, e solicitar formas mais flexíveis para fazer a quitação da dívida.

Normalmente, as instituições financeiras oferecem promoções se o pagamento for total, ou ampliam os prazos, recalculando as parcelas do débito.

Quando se realiza a renegociação, e paga a primeira parcela, o CPF deixa de ficar negativado.

Por outro lado, se entende que a cobrança é abusiva, há meios de reavaliar o contrato, e questionar isso judicialmente.

Em alguns casos, inclusive, é possível receber de volta valores que foram pagos a mais. Tudo depende do tipo de contrato que foi estabelecido inicialmente.

Esse tipo de situação fica melhor esclarecida quando se obtém ajuda profissional. Vale buscar ajuda de consultoria financeira que tenha expertise nessas avaliações.

Assim, você tem o caminho facilitado para sair da inadimplência.

 

Conte com o suporte da Mais Credit

A Mais Credit Consultoria se destaca no mercado quando o assunto é análise contratual. Ajudamos nossos clientes a sair da inadimplência de forma justa, ou seja, realizando negociação dos seus contratos livre de juros abusivos.

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