Ao financiar um veículo, os compradores geralmente se deparam com diferentes sistemas de amortização, sendo a Tabela Price uma das mais populares no Brasil.
Esse sistema de cálculo, conhecido também como “Sistema Francês de Amortização”, oferece a vantagem de parcelas fixas, mas traz características importantes que afetam o custo final do financiamento.
Neste artigo, a Mais Credit explica o que é a Tabela Price, como ela funciona e o impacto que pode ter no seu contrato de financiamento.
1. O que é a Tabela Price?
A Tabela Price é um método de amortização utilizado para calcular o valor das prestações de financiamentos. Esse sistema é caracterizado por oferecer parcelas fixas ao longo do contrato, o que proporciona ao consumidor uma previsão estável de quanto pagará todos os meses. Ela é amplamente usada em financiamentos de veículos, imóveis e outros bens de alto valor no Brasil.
A estabilidade das parcelas, embora atraente, esconde uma particularidade da Tabela Price: as primeiras parcelas são compostas majoritariamente por juros, enquanto a amortização do valor principal aumenta lentamente ao longo do tempo.
Isso significa que, nas fases iniciais do contrato, o saldo devedor diminui em ritmo lento, o que pode resultar em um valor total mais elevado ao final do financiamento.
2. Como a Tabela Price funciona?
No sistema Price, cada parcela mensal é composta por duas partes:
- Juros: Valor cobrado pela instituição financeira como remuneração pelo crédito concedido.
- Amortização: Parcela destinada à redução do saldo devedor do financiamento.
A soma dessas duas partes mantém o valor das parcelas fixo. No entanto, na Tabela Price, os juros são calculados com base no saldo devedor do mês anterior, o que implica que, nos primeiros meses, a proporção de juros na parcela é maior. Gradualmente, com o passar do tempo, a parte de juros diminui e a parte de amortização aumenta.
Essa distribuição dos valores é chamada de “amortização crescente”, e uma de suas características principais é que ela faz com que o consumidor pague mais juros no início do contrato. Isso é vantajoso para o credor, mas pode não ser ideal para o consumidor.
3. Como a Tabela Price impacta o custo total do financiamento?
O uso da Tabela Price pode ter um impacto significativo no custo final do financiamento. Isso ocorre porque:
- Os juros são pagos primeiro: Nas primeiras parcelas, o consumidor paga uma porcentagem alta de juros, o que reduz o saldo devedor de forma mais lenta. Isso pode ser um problema para quem deseja quitar o financiamento antecipadamente, já que os juros cobrados nas parcelas iniciais elevam o custo total.
- Saldo devedor reduzido gradualmente: Como o saldo devedor é amortizado de forma mais lenta, quem precisa vender o veículo ou renegociar o financiamento pode encontrar dificuldades devido ao valor ainda elevado da dívida.
- Total pago pode ser mais alto: Comparada com outros sistemas de amortização, como o SAC (Sistema de Amortização Constante), a Tabela Price geralmente resulta em um valor final maior, especialmente em financiamentos de longo prazo.
Dica da Mais Credit: Antes de assinar o contrato, é importante avaliar qual método de amortização melhor atende ao seu perfil e ao seu planejamento financeiro.
Veja também: Alienação fiduciária de veículos: Procedimentos e cuidados
4. Em quais situações a Tabela Price é recomendada?
A Tabela Price pode ser recomendada para quem busca previsibilidade e parcelas fixas ao longo do contrato. Esse sistema é ideal para quem:
- Deseja manter um orçamento controlado: As parcelas fixas facilitam o planejamento financeiro, especialmente para quem valoriza a estabilidade e a previsibilidade dos pagamentos mensais.
- Planeja manter o financiamento até o final: Como a Tabela Price privilegia o pagamento de juros nas primeiras parcelas, ela não é a opção ideal para quem pretende quitar a dívida antecipadamente.
- Tem tolerância ao custo total: Para quem está mais preocupado com o valor das parcelas do que com o custo total, a Tabela Price pode ser conveniente. No entanto, o consumidor deve estar ciente de que o valor final pode ser maior.
5. Como verificar se a Tabela Price está no seu contrato?
Antes de assinar o contrato de financiamento do veículo, você pode verificar qual é o sistema de amortização aplicado:
- Leia o contrato: No contrato, deve haver uma cláusula específica informando o tipo de amortização utilizado (Price, SAC ou outro sistema).
- Pergunte ao consultor financeiro: Não hesite em perguntar diretamente ao consultor ou agente financeiro qual sistema será aplicado. Além disso, solicite uma simulação para entender como será a distribuição das parcelas ao longo do tempo.
- Simule o valor total: Algumas calculadoras de financiamento, disponíveis online, permitem simular o valor total pago em financiamentos com a Tabela Price. Isso pode ajudar você a visualizar o custo total antes de fechar o contrato.
6. Tabela Price e juros abusivos: quando procurar ajuda?
É importante que o consumidor esteja atento ao contrato e verifique se os juros aplicados estão dentro dos limites legais. No Brasil, as taxas de juros são regulamentadas para evitar abusos.
Em alguns casos, financiamentos com a Tabela Price podem aplicar taxas excessivas, que podem ser renegociadas ou até questionadas judicialmente.
Caso você suspeite de juros abusivos ou perceba que os reajustes das parcelas ultrapassam o valor informado inicialmente, é recomendado buscar uma análise especializada.
A Mais Credit pode auxiliar você na análise do contrato, identificando práticas abusivas e ajudando a renegociar o financiamento.
Conclusão
A Tabela Price é uma modalidade de amortização bastante utilizada em financiamentos de veículos, oferecendo a vantagem de parcelas fixas.
No entanto, é fundamental que o consumidor compreenda como esse sistema afeta o custo total do financiamento e quais são as possíveis desvantagens, como o pagamento elevado de juros no início do contrato.
Se você está considerando um financiamento ou precisa de ajuda para entender os detalhes de seu contrato atual, conte com a experiência da Mais Credit. Nossa equipe pode ajudar a identificar possíveis abusos, oferecendo a orientação necessária para que você faça uma escolha consciente e evite pagar valores excessivos.
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